Betriebshaftpflichtversicherung für Handwerks- und Dienstleistungsbetriebe
Wo gearbeitet wird, können Fehler passieren. Ob beim Kunden vor Ort, auf der Baustelle oder im laufenden Betrieb: Ein Missgeschick kann dazu führen, dass Menschen verletzt oder fremde Sachen beschädigt werden.
Für Handwerks- und Dienstleistungsbetriebe ist die Betriebshaftpflicht deshalb ein wichtiger Bestandteil der betrieblichen Absicherung.
Kommt es zu einem Schaden, wird geprüft, ob und in welchem Umfang ein Haftpflichtanspruch gegen den Betrieb besteht. Im Rahmen des vereinbarten Versicherungsschutzes werden berechtigte Ansprüche erfüllt und unberechtigte Ansprüche abgewehrt.
Entscheidend ist dabei, was Ihr Betrieb tatsächlich macht. Denn welche Risiken berücksichtigt werden müssen, hängt wesentlich von Ihren ausgeübten Tätigkeiten und den damit verbundenen betrieblichen Abläufen ab.
Was leistet eine Betriebshaftpflichtversicherung?
Eine Betriebshaftpflichtversicherung schützt den Betrieb vor den finanziellen Folgen gesetzlicher Haftpflichtansprüche, die aus der versicherten betrieblichen Tätigkeit entstehen können.
Typische Schadenfälle können beispielsweise sein:
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Bei Arbeiten in einem Gebäude verursacht ein Handwerksbetrieb einen Sachschaden.
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Ein Kunde oder eine andere dritte Person wird durch eine betriebliche Tätigkeit verletzt.
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Bei Arbeiten beim Kunden werden fremde Sachen beschädigt.
Welche Tätigkeiten und Risiken tatsächlich versichert sind, richtet sich nach dem vereinbarten Betriebs- und Tätigkeitsumfang sowie den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Welche zusätzlichen Haftungsrisiken sollten geprüft werden?
Nicht jedes Unternehmen hat dieselben Haftungsrisiken. Neben Personen- und Sachschäden können abhängig von der Tätigkeit weitere Bereiche relevant sein.
Reine Vermögensschäden: Bei beratenden, planenden oder anderen dienstleistenden Tätigkeiten können Fehler zu finanziellen Schäden führen, ohne dass zuvor eine Person verletzt oder eine Sache beschädigt wurde. Ob hierfür eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung oder eine entsprechende Erweiterung erforderlich ist, hängt vom konkreten Tätigkeitsbild ab.
Produkt- und Herstellerrisiken: Unternehmen, die Produkte herstellen, liefern, bearbeiten oder weiterverarbeiten, können zusätzlichen Haftungsrisiken ausgesetzt sein. Welche Produkthaftpflichtrisiken in den Versicherungsschutz einbezogen werden sollten, richtet sich nach Art der Produkte und den tatsächlichen betrieblichen Abläufen.
Entscheidend ist, dass die versicherte Betriebsbeschreibung die tatsächlich ausgeübten Tätigkeiten möglichst vollständig erfasst. Küppers Assekuranz Versicherungsmakler e.K. prüft gemeinsam mit dem Betrieb, welche Tätigkeiten, Haftungsrisiken und gegebenenfalls erforderlichen Erweiterungen berücksichtigt werden sollten.
Wann sollte ein Handwerksbetrieb seine Betriebshaftpflicht überprüfen lassen?
Ein Handwerksbetrieb entwickelt sich weiter. Neue Aufträge, zusätzliche Leistungen oder veränderte Arbeitsabläufe können dazu führen, dass die ursprünglich vereinbarte Betriebsbeschreibung nicht mehr vollständig zum heutigen Tätigkeitsprofil passt.
Deshalb ist es sinnvoll, den bestehenden Versicherungsschutz insbesondere dann zu überprüfen, wenn sich im Betrieb etwas Wesentliches verändert hat.
Typische Anlässe für eine Überprüfung sind:
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Neue Tätigkeiten: Sie übernehmen Arbeiten, die zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses noch nicht zu Ihrem Leistungsangebot gehörten.
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Andere Arbeiten beim Kunden: Sie bearbeiten, montieren oder installieren Dinge unter Bedingungen, die sich von Ihren bisherigen Tätigkeiten unterscheiden.
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Zusammenarbeit mit anderen Unternehmen: Sie setzen Subunternehmer ein oder haben die Zusammenarbeit mit anderen Betrieben verändert.
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Unklare Betriebsbeschreibung: Sie sind nicht sicher, ob Ihre heutigen Tätigkeiten in den vorhandenen Vertragsunterlagen ausreichend berücksichtigt sind.
Wie gehen wir bei der Überprüfung vor?
Wir betrachten zunächst, welche Arbeiten Ihr Betrieb tatsächlich ausführt und welche Risiken sich aus diesen Tätigkeiten ergeben können.
Anschließend gleichen wir das Tätigkeitsprofil mit der bestehenden Betriebsbeschreibung und den relevanten Vertragsunterlagen ab. Dabei klären wir, welche Fragen zum vereinbarten Versicherungsschutz genauer geprüft werden müssen.
Das Ergebnis muss nicht zwangsläufig ein neuer Vertrag sein. Entscheidend ist zunächst, ob Ihre bestehende Absicherung zur tatsächlichen betrieblichen Situation passt.
Persönliche Beratung in der Region
Unser regionaler Schwerpunkt liegt in Düsseldorf, Krefeld, Neuss und Umgebung. Gerade bei Handwerks- und Gewerbebetrieben kann es sinnvoll sein, die betrieblichen Abläufe und Risiken auch bei einem persönlichen Termin vor Ort zu besprechen.